Hola, qué tal, comunidad…
Hace un par de años abrí una cuenta de menores para mis hijas en Indexa Capital. He de decir que mi objetivo -aparte de que revaloricen sus ahorros- es crearles a ellas el “gusanillo” de invertir. Que dejaran de gastar el dinero la paga semanal, regalos varios, etc. en chorradas que en el fondo les daban igual.
La primera etapa de aprendizaje fue intentar que se bajaran de la espiral consumista: llevarlas a una tienda llena de “naderías” de 10€-15€ donde había muchas cosillas que querían comprar todas. Les dije que comprasen lo que quisieran con su dinero. Lo hicieron y se quedaron trasquiladas… obviamente al poco tiempo las 4 chorradas que compraron no les interesaban.
Otro día fue llevarlas (ellas lo pedían) y decirles que podían gastar SU dinero en lo que quisieran pero que recordaran que la última vez habían gastado lo que llevaron y que ya no hacían caso a prácticamente nada, pero que a cambio no tenían dinero para comprar algún otro capricho de mayor importe que de vez en cuando pedían… En esta ocasión seleccionaron alguna cosa menos. Entonces les dije que dejaran todo en la tienda y salieran 1 minuto conmigo. Una vez fuera nos sentamos en un banco y les dije:
"- Imagina que has comprado todo lo que has elegido.
-
Ahora ya, no tienes el dinero pero tienes las 3 cosas que querías.
-
¿Cómo te sientes?
-
¿Estás contenta de tener esas cosas o preferirías seguir teniendo el dinero?"
-
Una de ellas me respondió que prefería el dinero
-
La otra, que en realidad solo estaba contenta de una de los 3 objetos elegidos.
Entonces les expliqué, que si ya no estaban contentas es que no tenían que comprarlo. Y solo la pequeña compró un pequeño estuche con un espejo, que curiosamente sigue usando hoy día. Dejaron todo lo demás y salimos de la tienda todos contentos. El primer sorprendido fui yo.
Entonces pasé a la fase 2 (Ahorro/Inversión): Explicarles que el dinero en la hucha estaba muy bien pero que quizás podrían ganar dinero sin trabajar simplemente comprando partes de empresas que ellas conocen, como Apple o Nintendo, Roblox… Eso las animó bastante y como lo único disponible que había era Indexa, empezamos a ingresar casi todo el dinero “muerto” de la hucha en Indexa.
Hasta aquí todo correcto. El problema es que para cantidades pequeñas, Indexa no funciona muy bien, aparte de que dicen que no quieren cuentas de menos de 3000€ - Pero sobre todo, que si hacen un ingreso de 20€ no sirve para nada; Indexa solo genera compras de 150€ o más, y como tienes que tener dinero en su cuenta para que te carguen su comisión, al final se desvirtúa bastante el tema y no lo veo tan óptimo.
Tras la noticia de que Myinvestor sacaba cuentas para menores, las pedí el primer día; Tardaron sus semanas, pero como siempre, gracias a su community manager en Twitter, agilizaron el proceso y ya tenemos a las 2 con sus cuentas con el 1% y pudiendo comprar casi cualquier fondo.
En estas últimas semanas me he estado preguntando si ya que teníamos MyInvestor, no sería mejor cambiar los “tristes” MCSI World de RV y RF de Vanguard por algo más potente teniendo en cuenta que tienen 8 y 11 años y que a priori no van a necesitar el dinero a corto plazo…
LLevaba tiempo comentándolo y dándole vueltas y por ahora he llegado a la siguiente conclusión:
- 70% RV de Indexa ===> 35% Fundsmith y 35% Numantia Patrimonio
- 30% RF de Indexa ===> 30% Kronos FI (River Cartera Permanente)
La idea es decantarnos en la RV por gestión activa “compounder” y en la RF por Cartera Permanente ya que los riesgos de la RF se subestiman y le falta diversificación estructural. Se supone que la misión de la RF es bajar la volatilidad de una cartera, pero con la burbuja de RF actual, tipos negativos, etc. como que no me fío mucho. Creo que una CP puede cumplir esa misión mucho mejor, y probablemente se revalorice bastante más. No descarto que en la parte de RV podamos llegar a diversificar algo más y que sean 23%, 23% 23% y volver a incluir indexación. Veremos.
Y desde ahora lo bueno es que tienen aliciente de meter el dinero en el banco porque les pagarán unos intereses, y además podrá hacer aportaciones de 20€ o de 10€ o de 50€ ó 100€ sin tener que esperar a juntar 200€ y sin tener que tener el cash “muerto” en la cuenta de comisiones de Indexa…
¿Qué os parece?
Saludos