Ya hace un par de años que llevo dando vueltas a abrir un cuarto Broker en mi cartera, tras Renta 4, ING y MyInvestor, donde tengo fondos de conocidos y una participación en Fundsmith.
Tener el dinero fuera de España, con los contras que eso supone a nivel fiscal, el señalamiento del Fisco mediante el temido formulario 720, y la realización de otro papel más como es el Formulario D6 para el Ministerio de Industria, siempre me ha provocado grandes reticencias, pese a las virtudes que otros foreros y amigos me han reiterado en multitud de ocasiones, como la ingente cantidad de posibilidades den un Broker como Interactive, las bajísimas comisiones y las peligrosísimas, pero también muy atractivas condiciones de apalancamiento, con tipos del 1% y la posibilidad de invertir hasta 4x nuestro patrimonio.
Esto último siempre me ha llamado la atención, puesto que mucha gente en ocasiones se plantea hipotecarse ahora mismo con los tipos actuales para poder invertir, teniendo un Broker como Interactive, que te permite pedir dinero con solo un click, y sin gastos de notaría, ni IVAs, ni IBIs, ni registros de la propiedad, ni basuras, ni okupas, ni plusvalías del muerto.
Si bien el apalancamiento es algo muy arriesgado que ningún inversor sin gran experiencia debe acometer, en ocasiones lo he hecho en bajadas del mercado superiores al 20%, y en cantidades siempre inferiores al 20% de mi patrimonio, lo cual me permitió en algunos años, dar un impulso a mi pequeño pero creciente patrimonio.
Inversor tratando de multiplicar sus ahorros “artificialmente”
Si algo tenemos limitado los seres humanos es el tiempo. Por eso, los ricos contratan gente: para comprar su tiempo y disponer del suyo propio para hacer otras cosas que les atraen más. O simplemente ganar más dinero para alcanzar la libertad financiera. O adquirir más caprichos que les haga presuntamente segregar oxitocina y les proporcione esa falsa sensación de alegría y felicidad, aunque sea momentánea.
¿Tiene sentido endeudarse hasta las trancas para ello? Pues para un perfil conservador como el mío, ciertamente es difícil, puesto que uno prefiere tener poco dinero, aunque lo más seguro posible, y componiendo.
Para otra persona más atrevida o emprendedora, estoy seguro que apalancarse por un 200% no le impediría dormir a pierna suelta. En caso de salirle mal, lo perdería todo, pero en el supuesto de que le saliera bien, probablemente conseguiría en 5 años lo que yo tardaré 30.
Ambas opciones existen en un Broker como Interactive, si bien en los españoles esto no es posible, al menos no sin pasar por un sinfín de trámites burocráticos.
Inversor pidiendo un préstamo para invertir en el Banco de Españizuela
El corralito que sufrí en Marzo con la quiebra de Esfera Capital (EsferaGate), me llevó a darme cuenta de que tenía que empezar a tener algo de mi patrimonio depositado fuera de España, y según todas las personas consultadas, aquí, IB es el Rey. Broker americano, con cuenta del Citibank en Alemania, dos países, de momento, considerados de los más serios del planeta, mientras no se demuestre lo contrario. Y desde luego, mucho más estables que el panorama que se avecina en España con el cariz que está tomando la política, no ahora, sino ya desde 2.008.
Todo parece imposible hasta que sucede…
Bien, así pues, hace 10 días me decidí a abrir la cuenta. No voy a explicar todo el proceso, porque hay varios tutoriales excelentes por internet. Os recomiendo que os leáis el Blog de esta simpática pareja de inversores, que hacen una excelente labor compartiendo su experiencia:
Básicamente, es mucho más sencillo que montar una SL en España. Tenéis que rellenar el formulario WEB, y tener preparados una copia escaneada de vuestro DNI o pasaporte, el IBAN de vuestro Banco y un recibo de luz, agua o internet donde aparezca vuestro nombre y apellidos, así como la Dirección Fiscal que declaráis. Esto es muy importante que lo hagáis bien para no tener problemas con el Broker y evitar que el proceso se alargue más de lo necesario.
El Broker os hará una serie de preguntas. Normalmente, en los productos que no tengáis experiencia no os dejará operar, a no ser que mintáis, o que luego rellenéis unos pequeños formularios, y hagáis algunos ejercicios.
Por ejemplo, yo en principio no cumplía los requisitos para la cuenta de margen (la que puede usar apalancamiento), lo cual considero muy importante, no para apalancarte, sino para poder operar, por ejemplo, antes de cambiar la divisa. En ese caso, tuve que estudiar unos ejercicios que te propone el propio broker y contestar correctamente unas preguntas a posteriori.
Para usar la cuenta de margen en lugar de la de efectivo o cash has de tener 100.000€ mínimo de productos líquidos. Entiendo que las acciones lo son, ya que lo indica en el tutorial. Y también te pide unos ingresos mínimos, que están entre los 30.000 y los 39.000€ anuales. Aquí tampoco dice si tiene que ser a nivel particular o de la unidad familiar, así que como buenos latinos, cogemos la versión que más nos interese. Probablemente, al broker también le interese tener un cliente más…
Una vez cumplimentado todo, en 24 o 48 horas deberíamos recibir la autorización de Interactive para operar, habiendo hecho ya una transferencia de dinero al número de cuenta que nos dan en Citibank.
Antes de realizar la transferencia desde vuestro Banco, debéis dejar constancia a través de la web de que vais a hacerla, puesto que al ser una cuenta ómnibus, si no lo hacéis, se retrasara la asignación a vuestra cuenta de bolsa. Recordad poned en el asunto también vuestro número de cuenta de IB para que todo sea más automático y rápido.
En este punto ya tenemos el dinero y estamos listos para operar. Tenemos tres formas de hacerlo, a través de la WEB o de la APP del móvil, que son muy similares, o a través de TWS, el programa que os descargáis al ordenador y que es mucho más potente que las otras plataformas.
El TWS es un programa enfocado a hacer trading y te permite poner operaciones gráficamente, stops y órdenes de manera visual. Como el programa es algo tosco, os recomiendo que miréis antes los tutoriales de IB o de alguno de los traders que hay en Youtube, puesto que la operativa es la misma para comprar a largo plazo que a corto, o por lo menos muy similar.
Antes de comprar alguna acción o fondo debéis estudiaros los tutoriales de cambio de divisa. Yo me equivoqué al principio, y compré primero libras para adquirir SMT, y posteriormente hice la operación sin tener en cuenta el Impuesto de la Reina, por lo que me han quedado 7 libras negativas en la cuenta. Como IB me cobra solo el 1% sobre esas 7 libras, no le doy más importancia, ya las regularizaré en otro momento.
Con la cuenta de margen, cuando compras una acción en otra divisa, IB te “presta” el dinero, y luego eres tú el responsable de comprar la divisa para amortizar esa posición deudora, cosa que puedes hacer a través de la aplicación o de la web de manera muy sencilla. Pero ojo con quedarnos con la deuda, y pensarnos que seguimos teniendo todo el dinero del mundo para invertir… El programa está pensado para que tradeemos como locos, por lo que tenéis que tener mano de hierro y cerebro de esparto para no dejaros llevar por la codicia, sino por el sentido común y la prudencia.
Y dicho esto, y sin entrar todavía en las opciones y otros derivados financieros que requieren mucho más estudio y tiempo, para hacer operaciones puntuales de compra y venta, y buy&hold, no entraña mayor dificultad.
Creo sin duda que para todo inversor que se precie es un paso casi imprescindible y necesario, por diversificación y por opciones que aunque no utilicemos a día de hoy, en el futuro nos pueden ser muy interesantes.
Un saludo a todos!!
€mgocor
