Abajo otra vez?
La verdad es que sobre tipos de interes no controlo nada
Mi hija está en una situación similar, revisión en Septiembre y la he dicho “no tocar de momento no toca” .
A partir de la mitad de la vida del préstamo hipotecario si se utiliza el sistema francés, se pagan menos intereses y más capital. No te interesa amortizar si ya llevas más del 50% del préstamo pagado.
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Pero si el euribor se dispara digamos del 1% al 4% aunque solo te quede la mitad del prestamo te pegan una buena leche.
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Ojo, que en una hipoteca a 300 meses, para un capital de 150k al 2%, la primera cuota es de 250€, y la última de 1€!!!
Por tanto, el tocomocho es grande, porque los 150 primeros meses ( 12 años y medio) son donde más se paga intereses, y esa subida de tipos va a afectar mucho menos a partir de entonces, y menos todavía si se amortiza capital.
A partir del año 13 pagaremos menos de 140€ de intereses de hipoteca.
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Exácto. El sistema francés está diseñado para que en el caso de impago al principio de la vida del préstamo, sigues debiendo casi todo el principal y has pagado muchos intereses. Si dejas de pagar al final, el acredor (la banca) ya tiene todos los intereses cobrados y en la saca.
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Es lo que pensaba
Posiblemente, no se como funciona, pero entiendo que hacia el final de la vida del prestamo, el capital que te queda es poco y, por tanto, aunque el tipo de interes suba al 4%, la subida de la cuota no deberia? no lo se, subir tanto, no deberia afectarle tanto.
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Al final depende de la cuantía del préstamo, es como todo.
Así ya han cobrado los intereses, y además, te embargan el piso. Negocio redondo.
Ejemplo: 150k a 25 años. i=2%
| Mes | Cuota | Capital | Interés | Capital vivo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 635,78 € | 385,78 € | 250,00 € | 149.614,22 € |
| 7 | 635,78 € | 389,66 € | 246,13 € | 147.285,99 € |
| 13 | 635,78 € | 393,57 € | 242,21 € | 144.934,38 € |
| 19 | 635,78 € | 397,52 € | 238,26 € | 142.559,16 € |
| 25 | 635,78 € | 401,51 € | 234,27 € | 140.160,08 € |
| 31 | 635,78 € | 405,54 € | 230,24 € | 137.736,92 € |
| 37 | 635,78 € | 409,62 € | 226,17 € | 135.289,42 € |
| 43 | 635,78 € | 413,73 € | 222,05 € | 132.817,35 € |
| 49 | 635,78 € | 417,88 € | 217,90 € | 130.320,45 € |
| 55 | 635,78 € | 422,08 € | 213,70 € | 127.798,47 € |
| 61 | 635,78 € | 426,32 € | 209,46 € | 125.251,18 € |
| 67 | 635,78 € | 430,60 € | 205,18 € | 122.678,30 € |
| 73 | 635,78 € | 434,92 € | 200,86 € | 120.079,59 € |
| 79 | 635,78 € | 439,29 € | 196,49 € | 117.454,78 € |
| 85 | 635,78 € | 443,70 € | 192,08 € | 114.803,61 € |
| 91 | 635,78 € | 448,16 € | 187,62 € | 112.125,82 € |
| 97 | 635,78 € | 452,66 € | 183,12 € | 109.421,15 € |
| 103 | 635,78 € | 457,20 € | 178,58 € | 106.689,31 € |
| 109 | 635,78 € | 461,80 € | 173,99 € | 103.930,04 € |
| 115 | 635,78 € | 466,43 € | 169,35 € | 101.143,06 € |
| 121 | 635,78 € | 471,12 € | 164,67 € | 98.328,09 € |
| 127 | 635,78 € | 475,85 € | 159,93 € | 95.484,86 € |
| 133 | 635,78 € | 480,63 € | 155,16 € | 92.613,08 € |
| 139 | 635,78 € | 485,45 € | 150,33 € | 89.712,46 € |
| 145 | 635,78 € | 490,33 € | 145,46 € | 86.782,71 € |
| 151 | 635,78 € | 495,25 € | 140,53 € | 83.823,54 € |
| 157 | 635,78 € | 500,22 € | 135,56 € | 80.834,66 € |
| 163 | 635,78 € | 505,25 € | 130,54 € | 77.815,76 € |
| 169 | 635,78 € | 510,32 € | 125,46 € | 74.766,55 € |
| 175 | 635,78 € | 515,44 € | 120,34 € | 71.686,72 € |
| 181 | 635,78 € | 520,62 € | 115,16 € | 68.575,96 € |
| 187 | 635,78 € | 525,85 € | 109,93 € | 65.433,96 € |
| 193 | 635,78 € | 531,13 € | 104,65 € | 62.260,42 € |
| 199 | 635,78 € | 536,46 € | 99,32 € | 59.055,00 € |
| 205 | 635,78 € | 541,85 € | 93,93 € | 55.817,40 € |
| 211 | 635,78 € | 547,29 € | 88,49 € | 52.547,29 € |
| 217 | 635,78 € | 552,79 € | 83,00 € | 49.244,33 € |
| 223 | 635,78 € | 558,34 € | 77,44 € | 45.908,22 € |
| 229 | 635,78 € | 563,94 € | 71,84 € | 42.538,60 € |
| 235 | 635,78 € | 569,61 € | 66,17 € | 39.135,14 € |
| 241 | 635,78 € | 575,33 € | 60,45 € | 35.697,51 € |
| 247 | 635,78 € | 581,10 € | 54,68 € | 32.225,35 € |
| 253 | 635,78 € | 586,94 € | 48,84 € | 28.718,33 € |
| 259 | 635,78 € | 592,83 € | 42,95 € | 25.176,10 € |
| 265 | 635,78 € | 598,79 € | 37,00 € | 21.598,29 € |
| 272 | 635,78 € | 605,81 € | 29,97 € | 17.378,75 € |
| 277 | 635,78 € | 610,87 € | 24,91 € | 14.334,53 € |
| 284 | 635,78 € | 618,04 € | 17,75 € | 10.029,82 € |
| 289 | 635,78 € | 623,20 € | 12,58 € | 6.924,16 € |
| 296 | 635,78 € | 630,51 € | 5,27 € | 2.532,56 € |
| 300 | 635,78 € | 634,72 € | 1,06 € | 0,00 € |
| Total | 190.734,45 € | 150.000,00 € | 40.734,45 € | 0,00 € |
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Ahora pon a partir de la mitad un interes de 4%.
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Me sale una cuota de 726€ al mes a partir de los 12 años, subiendo el tipo al 4%.
Si amortizo 40.000€ de capital, me saldría una cuota de 400€.
No, en todas las cuotas de un francés pagas por el capital dispuesto según la fórmula i=crt
Todas las cuotas son como la primera, pagas menos intereses en la siguiente porque debes menos, no por haber pasado la mitad ni nada por el estilo.
Correcto a medias. Subirá en base a la deuda pendiente.
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Esta cuota por ejemplo:
(114803,61+443,70)x2x30/36000=192.08
Es la numero 85, pero si hubiera pedido un préstamo de (114803,61+443,70)= 115247,31 Sería la primera. Todas se calculan igual, el que quiera pagar menos intereses que reduzca el plazo, algo que sólo se consigue aumentando la cuota.
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Cambia en algo si la amortizacion la haces en capital o en duracion de la hipoteca? Me refiero a acortar esa duracion
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Yo la tengo a interés variable, 180.000 iniciales, 0,85 + indice, contratado en 2009, pago ahora unos 420 mensuales.
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Yo aquí me he perdido 
.
Siempre se amortiza capital.
Y se puede elegir si amortizar en cuota o en plazo.
Según tengo entendido siempre es mejor opción amortizar plazo ya que se paga en total menos intereses que amortizando cuota
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Asi es.