Estas son las compounders nórdicas:
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Los hijos de los grandes componedores no suelen tener buen track record.
Pero = el hijo de Leonard es la excepción…
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Los 18 consejos de Warren Buffet para invertir (por John Rampton):
1. No pierdas dinero.
El consejo financiero más citado de Buffett es el siguiente: “Rega №1: Nunca pierdas dinero. Regla №2: Nunca olvides la regla №1”.
Por lo tanto, antes de invertir, determine si puede perder el dinero en el que está invirtiendo. En otras palabras, si trabajas a partir de una pérdida, te será mucho más difícil volver al buen camino, y mucho menos ganar dinero.
¿Cómo se refiere esto a tu jubilación? Debe poner este dinero en un lugar seguro y confiable si cuenta con él para la jubilación.
Si desea invertir o ahorrar para la jubilación, debe elegir opciones de bajo riesgo con rendimientos garantizados. Estos incluyen anualidades fijas, cuentas de ahorro de alto rendimiento, CD, valores del tesoro y cuentas del mercado monetario.
Además, aproveche los planes de jubilación de su empleador, como un 401k o 403b, si tiene acceso a ellos. Puede mantener su dinero de jubilación seguro con estos planes, ya que los terceros suelen protegerlos.
2. Sigue la estrategia 90/10.
Buffett escribió a sus accionistas en 2013:
“Mi consejo para el fideicomisario no podría ser más simple: poner el 10% del efectivo en bonos del gobierno a corto plazo y el 90% en un fondo índice S&P 500 de muy bajo costo (sugiero el de Vanguard). Creo que los resultados a largo plazo de esta política del fideicomiso serán superiores a los alcanzados por la mayoría de los inversores, ya sean fondos de pensiones, instituciones o individuos, que emplean a gerentes de alta tarifa”.
Para aquellos que no estén familiarizados con la estrategia 90/10, déjenos explicárselo.
Básicamente, un fondo índice rastrea el rendimiento de un índice. Buffett recomienda un fondo índice que rastree el S&P 500, que es un índice de las 500 empresas más grandes de los Estados Unidos. Un aumento en el S&P 500 también conduce a un aumento en el fondo índice. Según Buffett, debería invertir el 90 % de sus fondos de jubilación en fondos de índice basados en acciones.
Según Buffett, el 10 % restante debería invertirse en bonos del gobierno a corto plazo. El gobierno los utiliza para financiar sus proyectos. En comparación con otras inversiones, conllevan riesgos relativamente bajos, pero pagan tasas de interés bajas.
Además de ofrecer seguridad y coherencia de los ingresos, algunos bonos pagan intereses periódicos. Los fondos de bonos no suelen sufrir tanto de una recesión en el mercado de valores.
3. Invierte temprano.
En 1999 se le preguntó a Buffett, de 68 años, cómo había acumulado su riqueza. Su respuesta fue:
“Empieza temprano. Empecé a construir esta pequeña bola de nieve en la cima de una colina muy larga. El truco de tener una colina muy larga es empezar muy joven o vivir para ser muy viejo”.
Por supuesto, convertirse en millonario para cuando te jubiles es mucho más fácil que acumular una fortuna por valor de 125 mil millones de dólares. A pesar de esto, el consejo de Buffett sigue siendo relevante. Si comienzas a invertir temprano, te será más fácil cultivar tu nido de huevos. Asegúrese de comenzar a invertir para la jubilación lo antes posible si aún no lo ha hecho.
¿Una forma de aumentar tus rendimientos? Invierta en una cuenta Roth IRA o Roth 401(k). Sí, tendrás que pagar impuestos federales sobre tus contribuciones. Por otro lado, estas cuentas de jubilación le permiten hacer crecer su dinero libre de impuestos. En última instancia, sus ganancias deben superar sus contribuciones.
4. Tener un propósito.
“Buffett ha hablado de la importancia de tener un propósito”, escribió Jeff Rose en EE. UU. Noticias. Debes saber lo que quieres hacer para darle sentido a tu vida.
“Los estudios muestran que los jubilados a menudo pierden la salud poco después de dejar de fumar cuando no tienen algo que esperar cada día”, continúa Rose. En lugar de ver la jubilación como el final de tu vida, piensa en lo que quieres hacer con ella.
5. Mantente alejado de la deuda… especialmente de la deuda de la tarjeta de crédito
El secreto de la riqueza de Buffett era hacer que los intereses trabajaran para él en lugar de trabajar para pagar intereses.
“He visto a más personas fracasar debido al alcohol y al apalancamiento: el apalancamiento es dinero prestado”, dijo Buffett en un discurso en Notre Dame en 1991. “Realmente no necesitas mucho influencia en este mundo. Si eres inteligente, vas a ganar mucho dinero sin pedir prestado”.
Las tarjetas de crédito son una preocupación particular para Buffett. Según él, deberían evitarse por completo*. “Las tasas de interés son muy altas en las tarjetas de crédito”, dijo Buffett una vez. “A veces son del 18 %. A veces son el 20 %. Si pidiera dinero prestado al 18 % o al 20 %, estaría en la quiebra”.*
Para aquellos con deudas de tarjetas de crédito, invertir lo suficiente para obtener la igualación 401(k) de su empresa es aconsejable, ya que muchas empresas igualarán el 50 % o más. ¿Por qué? Estás recibiendo una devolución del 50 % de inmediato.
Sin embargo, pague el saldo en lugar de invertirlo si tiene dinero extra. Cuando el saldo de su tarjeta de crédito es cero, puede invertir los fondos en exceso.
6. No gastes más de lo que ganas.
Se podría asumir que el estilo de vida de Buffett es extravagante. Después de todo, ¡vale la asombrosa cuales 125 mil millones de dólares! A pesar de la riqueza del multimillonario, sus gustos son simples. De hecho, es conocido por sus hábitos frugales, como recortar cupones y vivir en la casa que compró en 1958
A pesar de tener los medios para comprar cualquier cosa, Buffett ha dicho: “No me interesan los coches, y mi objetivo no es hacer que la gente tenga envidia. No confundas el costo de vida con el nivel de vida”.
En otras palabras, Buffet promueve la vida dentro de tus posibilidades.
Asegúrate de pensar, esperar y evaluar antes de gastar. Pregúntate si sacrificarás 16.785,17 $ en la jubilación por un par de auriculares de 100 $ hoy.
Las inversiones, en lugar de gastar, funcionan así:
- Invierta 100 $ en el fondo mutuo del índice S&P 500 de Vanguard (VFINX o VOO).
- Supongamos que el rendimiento es del 7 % anual sobre una base anualizada.
- Contribuye con 100 $ anuales y espera 20 años.
- ¡Habrá un retorno de aproximadamente 16.785,17 dólares de la inversión!
Eso, amigos míos, es un interés compuesto en el trabajo.
Otra forma de decirlo es que cuanto más gastes hoy, menos dinero tendrás mañana. Para calcular tus gastos, multiplícalo por 10. Eso es sobre la cantidad de dinero que podrías tener en la jubilación si invirtieras en lugar de gastar.
7. Haz que sea un compromiso a largo plazo.
A menudo se cita a Buffett diciendo: “Nuestro período de espera favorito es para siempre”, pero también deberíamos recordar las palabras de John Maynard Keynes: “Cuando los hechos cambian, cambio de opinión”.
Aunque comprar fondos y acciones para mantenerlos para siempre es sensato, las tarifas de negociación excesivas y el corto plazo a veces pueden conducir a pérdidas de inversión. Si esas inversiones no están funcionando, podrías considerar vender.
Sin embargo, puede que le resulte útil hablar con un asesor financiero antes de tomar medidas como esta.
8. No dejes que las oportunidades pasen por tu paso.
Por naturaleza, Buffett es cauteloso, lo que le ha servido bien. Sin embargo, ciertamente está a favor de aprovechar las oportunidades, diciendo: “Las oportunidades vienen con poca frecuencia. Cuando llueva oro, saca el cubo, no el dedal”.
Puede, por ejemplo, maximizar sus contribuciones al 401(k) de su empresa si se ofrece. Por lo general, recibe una coincidencia basada en un porcentaje de su salario. En este caso, puede contribuir con el 8 % de sus ingresos, y su empleador igualará el 4 %.
En otras palabras, si su empresa ofrece un generoso programa de emparejamiento, es dinero gratis para usted. Solo tenga en cuenta que los empleados y los empleadores no pueden contribuir con más de una cierta cantidad al plan de jubilación de un empleado, según lo establecido por el IRS. En 2024, la contribución total no puede superar los 69 000 $, o 76 500 $ para las personas de 50 años o más, con una contribución de recuperación de 7.500 dólares.
9. Mantenga las tarifas de los fondos al mínimo.
Buffett también advierte a los inversores contra los gerentes de alto nivel. Después de todo, las tarifas se suman rápidamente cuando estás invirtiendo.
Un ejemplo sería un joven de 25 años que tiene un saldo de 25.000 dólares en una cuenta de jubilación. Durante 40 años, planean invertir 10.000 dólares cada año y ganar una tasa de rendimiento del 7 %. A lo largo de 40 años, pagar el 1 % en tarifas costaría casi 600.000 dólares.
La persona podría ahorrar más de 200.000 dólares invirtiendo en fondos de menor costo como recomienda Buffett. Como resultado, serán casi 340.000 dólares más ricos cuando se jubilen.
10. Compra a un precio bajo y obtén una gran relación calidad-precio.
Buffett compartió otro principio clave en su carta a los accionistas de 2008, “El precio es lo que pagas; el valor es lo que obtienes”. Una vez más, gastar en artículos que rara vez usas o pagar altos intereses en la deuda de la tarjeta de crédito puede resultar en la pérdida de dinero.
Considere vivir modestamente, como Buffett, y buscar oportunidades para obtener más valor por menos dinero. “Ya sea que estemos hablando de calcetines o acciones, me gusta comprar mercancía de calidad cuando está rebajada”, escribió Buffett.
11. Tenga en cuenta el negocio subyacente antes de comprar una acción.
Antes de comprar una acción, el Oracle de Omaha ha recomendado constantemente comprender el negocio subyacente.
Hablando de sí mismo y de su socio de negocios desde hace mucho tiempo Charlie Munger, Buffett escribió en su carta de 2022 a los accionistas: “Charlie y yo no somos recolectores de acciones; somos recolectores de negocios”.
Invierta de manera inteligente para su jubilación, ya sea que tenga un plan de jubilación de la empresa, una cuenta Roth IRA o una cuenta IRA autodirigida. Algunas personas prefieren una cuenta IRA autodirigida debido a su variedad de opciones de inversión. Esa no es una mala decisión a largo plazo, siempre que evites invertir en inversiones arriesgadas que no entiendes, como las criptomonedas.
12. Evita ser codicioso.
Según Buffett, la inversión tiene mucho más que ver con el comportamiento de los inversores que con los números. Cada vez que los inversores son codiciosos e impulsan los precios de las acciones hacia el cielo, Buffett se vuelve temeroso, porque el mercado pronto puede caer.
En tiempos de un mercado o acciones débiles, Buffett se interesa más en él porque los precios son más bajos. ¿La razón? En general, el riesgo es menor cuando las acciones son más baratas. Y así es como Buffett sigue su primera regla.
13. Encuentra una ventaja competitiva que sea duradera.
Buffett anima a buscar ventajas competitivas duraderas al evaluar un negocio. En sus propias palabras:
“La clave para invertir no es evaluar cuánto va a afectar una industria a la sociedad, o cuánto crecerá, sino más bien determinar la ventaja competitiva de una empresa determinada y, sobre todo, la durabilidad de esa ventaja”.
14. No te balancees en todos los lanzamientos.
“El mercado de valores es un juego de huelga sin llamadas. No tienes que balancearte en todo, puedes esperar a tu lanzamiento”.
La famosa cita de Buffett resume de qué se trata la selección de oportunidades. Invierta solo cuando encuentre una buena oportunidad que cumpla con su estándar de rendimiento potencial.
Buffett aconseja a los inversores que esperen por oportunidades de inversión que probablemente les pierdan dinero. Si una acción no te atrae, no necesitas correr ningún riesgo con ella.
15. Desarrolla hábitos de dinero saludables.
Cuando Buffett habló con estudiantes de la Universidad de Florida en 1998, dijo: “Las cadenas de hábitos son demasiado ligeras para sentirlas hasta que son demasiado pesadas para romperlas”. En otras palabras, desarrollar hábitos de dinero positivos y romper los improductivos.
Desarrollar buenos hábitos de dinero, como ahorrar automáticamente y crear un fondo de emergencia, le ayudará a aumentar sus ahorros para la jubilación. También puede practicar vivir con menos para contribuir significativamente a su fondo de jubilación.
16. Mantener una cartera de inversiones bien protegida.
Buffett dijo una vez: “Después de todo, solo se descubre quién está nadando desnudo cuando la marea se apaga”.
¿Qué quiso decir exactamente con eso? Hay momentos en los que invertir se siente fácil. Por ejemplo, durante los mercados alcistas, los rallyes pueden ser feroces y durar mucho tiempo. Buffett, sin embargo, cree que cuando las cosas se ponen difíciles, vemos quién está realmente protegido y listo para los desafíos que se avecinan.
A lo largo de su carrera como inversor, Buffett ha parecido ocasionalmente fuera de contacto con el clima actual. Sin embargo, la marea ha cambiado. El resultado es que se encuentra a personas inteligentes con los baúles hacia abajo.
En resumen, mantenga una cartera que sobreviva a un mercado bajista.