Nadie pregunta, pero hay unión…
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Gran articulo @assertum que me ha hecho pensar en mi camino recorrido, un largo camino de 31 años de inversion y 28 de trabajo.
Yo lo primero que aprendi de bolsa fue que las acciones repartian su beneficio mediante dividendos, y que esos dividendos ayudaban a pagar facturas. En eso momento yo no conocia terminos como libertad financiera o independencia financiera. En casa de mis padres se hablaba bastante de bolsa y del termino “vivir de rentas”, sonaba fantastico.
Tuve la suerte de encontrar un buen trabajo a finales de los 80, y la suerte de que una vez pasado el periodo de prueba cobrando sueldos bajos, el sueldo se hacia reamente atractivo.
Y con el segundo sueldo, ya tenia un dinerillo ahorrado, compre mis primeras acciones, unas Acesa, precisamente para cobrar sus dividendos.
Sin embargo ese no era inicialmente mi objetivo, si no hacer crecer mi pequeño patrimonio. Y el trabajo me acompaño, y mucho, no solo por sueldo fijo, tambien por variable. Pille tambien uno de los mejores momentos en mi sector, complicado ahora, sobrepasando objetivos marcados por la empresa durante 20 años.
Y desde ese momento empezo a rodar la bola de nieve, aunque yo ni habia oido hablar de la famosa bola de nieve.
Iba alternando, como hacia casi todo el mundo entonces, buenas revalorizaciones, con compras de empresas para comprar dividendos.
Yo soñaba con vivir de rentas haciendo grande mi patrimonio, y para eso invertia em todo tipo de acciones, con y sin dividendo.
No tenia una estrategia prefijada pero si mi objetivo, no conocia el interes compuesto mas que de las clases de mates, y la unica solucion que veia era esa, hacer crecer el patrimonio.
Y llega el momento en que descubro esos conceptos, empiezo a invertir en el extranjero, pero la bola de nieve habia crecido bastante, llega el momento de invertir en empresas que reparten dividendos, y descubro otro concepto, el DGI, una nueva arma que aterriza en mis manos.
Con todas esas herramientas, usando todas las estrategias, es cuando llego a mi objetivo, mi ansiado vivir de rentas.
Estos 5 ultimos años han sido una mezcla de estrategias, crecimiento, dividendos.
Todo esto lo que a mi me enseño es que tan importante son los dividendos como el crecimiento del patrimonio.
Tanto para el que vive de los dividendos, como yo, como el que quiere vivir de su patrimonio vendiendo, ambos necesitamos un patrimonio lo mas grande posible, unos como colchon, otros para que con las ventas sea suficiente para vivir.
Yo no entiendo una cosa sin la otra, no son estrategias diferentes, para mi son estrategias complementarias y, valga la redundancia, se complementan muy bien.
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Correcto @miguelangelsanz no hay que ser fundamentalista en la estrategia, hay que ir buscando ambas cosas (patrimonio y rentas) que luego no sabemos la vida por donde nos va a llevar.
Este fin de semana leía a Taleb que decía no se trata de tener la razón, si no de ganar. Así que cuando veo a gente discutiendo sobre una estrategia u otra yo me voy hacía otro sitio.
Parafraseando a Taleb, no estoy aquí para tener razón, estoy aquí para ganar dinero.
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Esto es fundamental. Muchos inversores prefieren “tener razón” a invertir o a seguir aprendiendo y mejorando como inversores.
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Grande Nassim mezcla de filósofo, matemático, divulgador y no olvidar que lo contrataron en una mesa de Trading y el como tal, era un trader defensivo que primero intentaba no perder o perder poco y segundo ganar debido a la convexidad.
Perlas de Taleb:
En bolsa, es frecuente ver gente que juzga la calidad de una decisión, solamente por su resultado. Este matiz suele ser común entre los fracasados que son mayoría.
El estudio de la probabilidad no se traduce en el comportamiento de la gente y sus actos en los mercados.
“Para llevar a un tonto a la ruina dale información”
La suerte favorece a los que están más preparados.
Los científicos encuentran cada vez más pruebas de que estamos diseñados por la madre naturaleza para engañarnos a nosotros mismos.
En los mercados la probabilidad no es un término matemático sino la aceptación de falta de certidumbre de lo que va a pasar. En el casino la probabilidad son matemáticas.
Un operador que no tenga un punto o referencia que le haga cambiar de opinión, no es un operador, es un apostador a blanco o negro.
El conocimiento siempre se puede aumentar con información adicional y la opinión de gente refutada(Quality Alfa).
…
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Maravillosas las citas de Taleb.
De Taleb tengo pendiente leerme el último libro (me he leído los anteriores) que por cierto está de oferta o al menos a un precio muy atractivo en su versión digital. Otras veces lo he visto por encima de 10 euros. Me lo voy a comprar. De Taleb siempre se saca algo interesante de sus lecturas.
https://www.amazon.es/Jugarse-piel-Asimetrías-ocultas-cotidiana-ebook/dp/B07MBV5JR3
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Yo pendiente de antifragil el último lo he leído, interesante y hasta cierto punto desordenado, muy Taleb. Estas citas vienen de ahí creo, tengo varias.
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De los tres anteriores no sabría con cual quedarme. Quizás el que más me llamo la atención fue el del cisne negro pero quizás fue por ser el primero que me leí. El de existe la suerte es muy bueno. El de Antifragil también está muy bien. De momento ninguno me ha decepcionado.
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Gracias @JOSELUIS por compartir esas maravillosas citas. Ya que hablamos de la obra de Taleb yo me he leido el cisne negro y ahora estoy con antifragil, para mi es uno de los autores que me ha cambiado mi modo de ver la vida. 100% recomendable rozando casi la lectura obligada 
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Estoy de acuerdo en que los inversores de RV deben ir más allá para generar rentabilidad y patrimonio. Creo que esto se debe a un efecto de confirmación porque no es una inversión mainstream a nivel población y por lo que cuesta llegar tener un nivel decente en RV (sesgo de coste hundido)
Te animo a que estudies la posibilidad de trasteros. Yo tengo a 65/70 €/mes y su precio no es superior a los 3.000/4.000€ en muchas ciudades que no sean sólo Madrid.
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Gran verdad, cuantos problemas nos ahorraria
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Gracias por la idea @Psicofinanzas en mi provincia ese precio por alquilar un trastero no se paga, en mi caso hice lo mismo que comentas con un parking 4.500€ la plaza y la alquilo 50€/mes ríete tu de las acciones de alto dividendo de momento es mi activo con mayor YOC sobradamente
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¿Fue una oportunidad o este tipo de parkings se pueden encontrar en tu zona, aunque sea buscando mucho? Porque un parking no tiene prácticamente gastos de mantenimiento y eso te debe dar un 10% neto, ¿no?
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Fue una oportunidad, pero tengo que decir que cuando la encontré comparé con el mercado y estaban algo más caras pero tampoco nada excesivo, daban un buen YOC, no tanto como la mía pero muy buenos también
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Hola a todos, vengo a escribir mi reflexión semanal, a ver cuanto tiempo me dura…
Ahorro
Creo que este es el pilar más importante para unas finanzas personales saneadas. Esto lo digo por que cuando hablemos de inversiones, nosotros no podemos saber cual va a ser el resultado de nuestras inversiones, pueden ir bien, pero también pueden ir mal y no podemos hacer nada para controlarlo. Sin embargo, como individuos si que podemos tener un absoluto control sobre nuestro ahorro. Tenemos la autodeterminación de decidir que cosas son importantes en nuestra vida y por lo tanto cambiar nuestro dinero por ellas, pero también podemos decidir cuales son aquellas cosas que realmente no nos aportan tanto en nuestra vida y por lo tanto decidir no comprarlas.
¡Págate primero! Esta frase es de Robert Kiyosaki que cita en uno de sus libros Padre rico, padre pobre. También este concepto esta muy bien explicado en el libro El hombre más rico de Babilonia. ¿Qué quiere decir págate primero? En mi caso, vengo de una familia que siempre ha tenido el valor de gastar menos de lo que ingresa y cuando me independice, pues repetí este valioso hábito que aprendí en mi casa. Pero después de leer el hombre más rico de Babilonia, cambie el chip. Tenemos que asumir que vivir en sociedad cuesta dinero, esto es así. Hay que comer y por lo tanto hay que comprar comida, estar en una ciudad vale dinero y por lo tanto hay que pagar impuestos y así con un sin fin de conceptos. Por lo tanto, tenemos asumido que el fruto de nuestro trabajo hay que utilizarlo para pagar conceptos, pero… ¿y qué gano yo como individuo? La respuesta es págate primero, al principio de cada mes tienes que apartar un dinero y quedártelo para ti, ¿acaso no te lo has ganado? Con ese dinero más adelante ya decidiremos si lo almacenamos (ahorro) o lo utilizamos para que ese dinero nos de más dinero (inversión), pero por lo pronto apártatelo y no se lo des a nadie, es tuyo. Con el resto del dinero ya puedes cumplir con tus obligaciones como ciudadano, hipoteca, compra, impuestos y por su puesto disfrutarlo como más te plazca.
¿Cuanto me tengo que pagar? Generalmente nuestro cerebro es un poco comodón, o por lo menos el mío, y quiere reglas sencillas y fácil de aplicar, por ejemplo, un 10% de los ingresos, pero dar este tipo de instrucciones tan concretas no tiene ningún sentido puesto que para algunas familias apartar un 10% de sus ingresos es imposible y otras lo podrán hacer sin ni siquiera darse cuenta. Mi objetivo es que te quedes con el concepto de que todos los meses tienes que quedarte con algo de la riqueza que has generado para la sociedad.
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Excelente reflexión semanal. Muchas gracias por compartirla con todos nosotros! En tres párrafos has citado dos de los mejores libros de Educación Financiera de la Historia, con permiso del Almanaque del pobre Richard.
Yo añadiría dos incisos que me han resultado en la vida. ¿Por que solo el 10%? Si puedo el 50% mejor. En ocasiones he ahorrado el 100%, y en otras el 0% porque no era posible. Eso si, siempre el máximo a invertir, como si fuer mi restaurante o mi negocio, como si no hubiere mañana…
Otro aspecto a destacar es que el ahorro si está en nuestras manos, mas no los ingresos, si dependen de un tercero o empleador. Es algo contra lo que hay que luchar constantemente, de ahí la importancia de los rendimientos que tengasmo de nuestros propios activos, que si podemos controlar.
Un abrazo y buen fin de semana!!!
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Gran aportación Don @emgocor toda la razón, la vida nos dará posibilidades de ahorrar más o menos según la situación, simplemente la acción de ahorrar tiene que estar en nuestro plan, el cuanto pues depende.
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Además, diría que no solo es una opción, sino el ahorro es una obligación para el inversor responsable. Tener un colchón de buenas inversiones puede ser la diferencia entre vivir como un Rey Godo, o ahogado por los problemas.
Gracias por lo de Don!!
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¡Excelente reflexión!. En muchos ejercicios teóricos sobre la capitalización compuesta se olvida muchas de las cosas que has enumerado. El objetivo no debe ser convertirse en el más rico del cementerio. Muchas veces hay gente que también se pasa con el ahorro. Todos los extremos son malos.
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