sobre el NAV (a precios actuales), pero bueno es una aproximacion. Mas de 1% ya es algo excesivo imo, para un individuo (lo que descarta a los fondos activos 
)
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De verdad?
Esta no era una de las de para toda la vida?
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Si, lo entiendo es para hacerme una idea.
El 0,63% que me sale, me parece un coste razonable.
Mi intencion de bajar a 40 valores es por comodidad, la verdad es que me gusta tener mas o menos los que tengo ahora pero es verdad que a la hora de apuntar dividendos, estar pendiente de fechas de resultados, etc, a veces me desborda un poco.
Tener solo 40 no lo he calculado cual seria la ponderacion del valor con mas peso, no me gustaria que ninguno pesara mas del 5%.
Si, aunque me he decidido a quedarme con 10, y tienen que salir 20…
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Ayer tuve un poco debate con uno de mis amigos, de esos de siempre, de los de verdad. Tras trabajar toda su vida en la banca y someterse al ERE/ERTE de su empresa llega la hora en que la empresa se deshace de él a sus 63 años. Opciones jubilarse ya que deja de cobrar de la empresa, le han cotizado el máximo según él pero va a la agencia de la SS y le dicen que si contrae un contrato privado para cotizar otros 6 meses por el máximo, su pensión será de 200 euros más sino le queda menos de lo que cobra ahora, lo valora con su hermana, también bancaria(comercial de mesa de toda la vida), algo más joven y que acaba de entrar en otro ERE, bueno lo valora y lo suscribe, teniendo que sacar dinero de su PP porque vive al día, es decir a menos de dos nóminas de la indigencia pero con una madre que a sus 93 tiene un patrimonio importante. Vamos al lío y lo que le plantee:
- Lo has mirado bien, a groso modo creo tardarás 15 años en amortizar y compensar ese gasto. Si, son 10 años que necesito vivir para que me sea rentable. Me cayo no he hecho números rigurosos pero se le ha olvidado intereses e inflación.
- Te van a crujir al sacar el PP. Qué va porque ingreso menos. A ver alma de cántaro si te han pagado hasta Septiembre son 9 meses por alrededor de 2600 euros son casi 24.000 y si sacas del PP 20.000 o más, con 46.000 euros con rentas de trabajo tienes que pagar más del 32% por IRPF. Entramos en otro debate y me dice que el tope de IRPF es el 40%, que e no va a pagar el 32% sino mucho menos. Le digo que no que desconoce el tramo autonómico aunque aquí está el tope creo en el 41-43% pero en otras comunidades llega al 49% como en Cataluña, el dice que no que no es así. Vamos a la IA de Google y me da más a mi la razón que a él.
- Luego entramos con alquilar invertir y me habla del Fondo Soberano Noruego que puede quebrar como si fuera un FI, de Oracle que su CEO ahora es más rico que Musk pero puede vender en cualquier momento todas su acciones y mandar a Oracle a la mierda etc…una serie de incongruencias supinas, me dan ganas de acalorarme. Le comento que riesgo es tener el 100% en Oracle u otra acción, que hay que diversificar, invertir en el mundo etc a lo que me contesta sobre fondos lo que les pasó a viejillos que invirtieron en lo que les mandaba el banco etc. Yo le contesto que les estafaron para beneficio del banco no del cliente.
- Su hermana ha alquilado un piso en zona TOP de Getxo, el piso andará en mercado entre 450.000-550.000 euros de rango de precio. Lo alquila por 1.300 euros y que le queda 1.000 limpios después de hacienda y que la vivienda no baja. Le recuerdo 20008 pero que al ser un piso en zona top sufre menos etc. Que si solo tienes un inmueble alquilado el riesgo es como tener invertido solo en una acción.
- Bueno al final por las incongruencias que me decía y falta de información(la suya era a golpe de titular de prensa salmón o telediario de la 1) me acaloro algo y decidimos dejarlo en tablas.
- Conclusión y es un amigo mío desde los 15 años. Era como estar hablando con un empleado del Real Madrid y que no sabía casi quienes eran Vinicius, Zidanne, Mbappe, etc pero pretendía saber de fútbol. Por supuesto desconocía quién era Cruyff(Munguer), Maradona(Buffett) y de Messi(Peter Lynch) que le sonaba algo. Impotencia. Mi mujer me dijo al llegar a casa, no vuelvas a sacar el tema. Este mismo amigo cuando comenté hace años que invertía en Bticoin por el año 2021 aprox. un día tras caídas creo por debajo de 17.000 me lo comentó/restregó como diciendo, ves como inviertes mal. Luego en los 50.000, 70.000, 100.000 dólares de bitcoin ni comentarme si todavía seguía invertido. Creo que es mejor no dar consejos y menos a pie de barra de bar, en este caso terraza de noche de verano. Lo mejor que se puede aconsejar y solo a quién pida consejo, es que lean 6 meses, 6 libros y que luego hablamos.
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100% de acuerdo.
Y hablando de PP. No se pueden pignorar esos 20 mil pavos. O garantía personal , que es de la casa!
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Es decir, saca 12k sobre 500k. Un 2,4%.
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Si lo sé, no quise polemizar, según el que te caigan 1000 euros todos los meses para gastar, es como una bendición divina.
Le metes a Aristócratas del dividendo por ejemplo si quieres cash y un largo etc.
Pignorar? Quién es ese, en que equipo juega?
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Yo hace tiempo que me di cuenta que en mi entorno la gente no quiere aprender, ni tiene el mayor interés en hacerlo. Quiere ganar mas dinero para poder gastar mas, y sin tener que hacerle caso.
Es una incongruencia del mundo actual pero que le vamos a hacer…
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Es triste que alguien que trabaja en banca no entienda más allá de lo básico que conoce la mayoría de la gente. ¿Qué título universitario tiene?
Por otro lado, ¿programan los ejecutivos a los empleados para que no vean más allá de lo que ofrece el banco?
Título licenciado en ciencias económicas.
Vamos bien.
Para enmarcar
Pero es muy habitual
Y lo de que les hables de bolsa y empiecen a soltar estupideces pues más habitual aún. Que si es un casino, que si mucho riesgo, que si el. Banco es mejor, que si mejor una vivienda…
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Con respecto al plan, se pide un préstamo avalándolo con el mismo y así mejor pagar el 5% al banco que el 35% a Hacienda.
Con el resto de cosas, pues tiene difícil solución. Esperemos que el Sistema aguante para que la gente no lo pase mal a fin de mes.
Pides al 5 %, no tocas el principal ,que se supone hace un 10% y no pagas al socio…
Pignoracion : 20.000 *5% = -1000 Intereses,pueden ser deducibles.
Rescate : Principal:100000* 20% = 20.000 (rescate) .2000030%= -6000 (va a la base del trabajo)
Lucro cesante 20.00010%= -2000 . 20 mil euros que no van a seguir componiendo (a un promedio del 10%)
Venta-Rescate.
Osea 20000-6000-2000= 12000 netos. 60 % de costo real.
Pignoracion. 20.000 *5%= -1000. 19000 netos. 5% costo real.
Incluso garantia personal seria suficiente para avalar ese préstamo, a condiciones preferentes para un empleados…
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Hay que empezar pronto, antes de cumplir 1 año. Y a los 4 ya entender el interés compuesto.
Con esos 2 conceptos, es suficiente para una vida plena y feliz.